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テレビCMなどで見かける機会も多い大手消費者金融の一つであるアイフル。しかし、消費者金融と聞くと「法外な金利が発生するのではないか」「返済が遅れたら厳しい取り立てを受けそうで怖い」といったイメージを持つ人もいるのではないでしょうか。
アイフルは財務局長の認可を受けた登録貸金業者です。「貸金業法」「利息制限法」「出資法」を遵守しているため、金利や借入可能金額の上限、取り立てについて細かい制限があります。お金を借りるだけで怖い思いをする心配はないので安心してください。
本記事では、アイフルの会社概要や基本情報をはじめ、サラ金と闇金の特徴、闇金の見分け方について解説しますので、ぜひ参考にしてください。
アイフルは財務局長に登録された正規の貸金業者
アイフルは財務局長に貸金業登録を行っている正規の貸金業者です。アイフルの会社概要ページにて、貸金業番号を取得していること、日本貸金業会会員であることを確認できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 社名 | アイフル株式会社 |
| 創業 | 1967年4月 |
| 本社所在地 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 設立 | 1978年2月 |
| 資本金 | 940億28百万円 |
| 事業内容 | 消費者金融事業、事業者金融事業、信用保証事業 |
| 営業店舗数 |
全国主要都市に20店舗 |
| 社員数 |
単体：1,010名 |
貸金業登録番号を取得していれば、法律を守って融資を行っていることを証明できます。貸金業登録番号は「貸金業法に基づいて貸金業を営んでいる業者」に対し交付されるからです。
アイフルは本社を京都に構えるため、「近畿財務局長」から貸金業者としての登録番号が交付されています。
会社概要ページに登録番号が記載されていますが、書かれている括弧内の数字は3年ごとの更新回数です。
借り入れできる上限は消費者の年収の3分の1まで
貸金業法には、総量規制と呼ばれる「年収の3分の1を超える融資を受けられない」制限があります。無制限に融資を行って借金地獄に陥れるような手口は禁じられているのです。
アイフルは返済不能に陥るリスクが低い金額におさえて融資を行ってくれるため、安心度が高いでしょう。
アイフルで設定される金利の上限は18.0％
アイフルの金利は年3.0％～18.0％の間で、利用限度額に対して設定される金利が決まります。利用限度額が低いと上限である18.0％で設定される可能性は高いですが、それ以上の金利は適用されません。
返済計画を事前に立てたうえでアイフルを利用すれば、金利負担が大きく感じたり、借金の返済に追われたりすることも少なくなります。
取り立てにも規制がある
貸金業法では、借り入れできる上限や設定される金利以外に、取り立てに関する規制が定められています。以下に該当する取り立てを行った場合、貸金業法違反となって罰則の対象となります。
- 正当な理由なく早朝や深夜に自宅へ訪問する
- 正当な理由なく自宅以外の場所（勤務先など）に連絡する
- 脅すような言動で電話をかけてくる
- 親族や知人などに借金の肩代わりを要求する
上記以外にも、貸金業法で規制する取り立ての行為があり、アイフルは全て守ったうえでローンサービスを提供しています。ドラマや映画で見かけるような厳しい取り立てはアイフルでは行われていません。
※ 参考：貸金業法 | e-Gov法令検索
審査時間最短18分・最短即日融資に対応！アイフルの基本情報
アイフルのカードローンの基本情報もチェックしておきましょう。利用限度額が最大800万円、Web申し込みなら最短18分で融資可能、申込者本人に安定収入があれば学生や主婦も申込可能です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用対象 | 年齢満20歳以上69歳以下の本人に安定収入がある人 |
| 金利 （実質年率） |
3.0％～18.0％ |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 融資までにかかる時間 | 最短18分 |
| Web完結 | 可能 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 返済期間／回数 | 10年間／最大120回 |
| 返済方法 | ・インターネット ・口座振替 ・振込 ・スマホアプリ（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM） ・アイフルATM ・提携ATM（コンビニ、銀行） |
| 申込時に勤務先へ電話連絡 | 原則なし（在籍確認が行われることがあります。） |
| 無利息期間サービス | 契約日の翌日から30日間 |
Web申込なら最短18分で即日融資可能
アイフルは、Web申込なら申込後最短18分にて即日融資可能です。
午前9時～午後9時までの審査を実施しており、アイフルは土日も審査を行っています。
申込後しばらく待っても審査結果の連絡が来ない場合も、電話をして確認をするようにしてください。
また、申込前にアイフルのホームページから所要時間約1秒の簡易審査を受けられますので、事前に融資可能かどうかを判断できます。
アイフルを初めて利用する人は30日の無利息期間サービスが適用
アイフルのカードローンを初めて利用する人は、最大30日間の無利息期間サービスが適用されます。その名の通り、30日間は利息が0円となるサービスです。
無利息期間の開始日は契約日の翌日で、借り入れを行うタイミングは関係なく30日が経過した後にサービスが終了します。無利息サービスを最大限活用するには、契約日当日に借り入れするとよいでしょう。
期間内であれば、利用限度額の範囲内で何度借りても無利息になります。
アイフルは原則として勤務先への電話連絡なし
アイフルのホームページ内にある「よくあるご質問」にて、自宅や勤務先への電話連絡を原則として実施しない旨を伝えています。
申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
審査項目に申込者の勤務先へ在籍確認の電話連絡を含む貸金業者も一定数存在します。
アイフルは基本的に提出書類で在籍確認を行い、必要な場合のみ電話連絡を実施しています。もし電話連絡が必要になった場合は事前に同意を得たうえで実施し、勝手に電話をかけるといったことはありません。
アイフルはサラ金？闇金？異なるポイントと特徴を解説
まず、アイフルはサラ金であることには間違いありません。「サラリーマン金融」の略称がサラ金で、以前はサラリーマンを中心に貸し出しを行っていたからです。
その背景もあって、機会は少ないものの現在もサラ金と呼ばれるケースがあります。
消費者金融がサラ金を呼ばれていた頃、高金利、厳しい取り立てを行う業者が存在したのも事実です。そのため、消費者金融＝怖いイメージを持つ人も多いかもしれませんが、現在の消費者金融は貸金業法によってさまざまな規制を受けています。
金利や利用限度額、取り立ての規制も厳格ですから、お金を借りただけでトラブルに巻き込まれる、怖い思いをするといった可能性はほとんどないと認識してよいでしょう。
闇金は法律を遵守せずに貸金業を営む違法業者
闇金は、登録貸金業者のアイフルとは明確に異なる業者です。闇金融の略称で国や都道府県から貸金業の認可を受けていない業者を意味します。
闇金がターゲットにする相手は、主に消費者金融などの登録貸金業者から借り入れができない多重債務者やブラックリストに載った相手です。
「どこからもお金を借りられない」という弱みにつけこんでトイチ、トサンのような出資法に違反する高金利で融資を行ったり、返済ができない相手に対しては手段を選ばない取り立てを平然と行ったりします。
※ 参考：貸金業法のキホン：金融庁
※ 参考：トイチ - Wikipedia
返済が滞れば、家族や友人、近所の住民、勤務先などに返済を迫る、自宅に悪質な内容の貼り紙をするといったトラブルに発展するケースも存在するほどです。
闇金は少額でも一度借りたら簡単に完済させてもらえませんし、弁護士などの専門家のサポートを受けないことには解決が難しいです。
街金は地元の顧客を対象に貸し出しを行う中小規模の貸金業者
サラ金や闇金以外に、街金（まちきん）という単語を見かける機会もあるのではないでしょうか。街金は、登録貸金業者の一つで、地元の顧客を対象に貸し出しを行う中小規模の貸金業者です。その多くが街角に店舗を構えていることから、街金と呼ばれています。
ただし、街金と称した闇金が存在しないわけではありませんので、利用する際には注意が必要です。
闇金を見分ける方法は？チェックしたいポイントは7点
闇金の見分け方となるポイントは以下の7点です。
- 貸出金利が利息制限法の範囲内であるか
- いくらでも収入証明書の提出不要としていないか
- 誰でも融資可能としていないか
- 貸金業登録番号が交付されていて登録番号は正しいものか
- 日本貸金業協会に加盟していて会員番号は正しいものか
- 固定電話があるかどうか
- SNSや個人間融資掲示板で融資を持ちかけられていないか
アイフルのようにテレビCMやインターネット広告などで見かけない業者でも、登録貸金業者であれば安全に利用できます。しかし「お金を借りた業者が実は闇金だった」となると、後で大変な思いをするだけです。
それぞれのポイントについて解説しますので、闇金の利用を回避するためにチェックしておきましょう。
貸出金利が利息制限法の範囲内であるか
貸金業者が融資を行う際には、利息制限法という法律を遵守する必要があります。利息制限法では以下のように貸出金利の上限を定めているため、超えている場合は闇金を疑ってよいでしょう。
- 10万円未満：年20.0%
- 10万円以上100万円未満：年18.0%
- 100万円以上：年15.0%
いくらでも収入証明書の提出不要としていないか
「収入証明書の提出不要」と謳う業者も闇金の可能性が高いです。貸金業法では「50万円を超える借り入れ」「他社借入を合算すると100万円を超える」場合、収入証明書の提出を義務付けています。
個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
収入証明書の提出基準に該当するにも関わらず、提出不要とする業者は闇金です。収入証明書の取得が面倒だからといって、闇金を利用しないように注意してください。
誰でも融資可能としていないか
闇金の多くが以下のように誰でも融資可能と謳っています。
- 無職でも借りられる
- 誰でも必ず借りられます
- ブラックでもお金を借りられる
- 審査なしで融資可能
必ず融資を受けられるのであれば、魅力的に感じてしまうかもしれません。特に失業中、多重債務の状態に陥っている、他社の借金でトラブルを起こしている人なら尚更ではないでしょうか。
まず、申込者本人が無職の場合、貸金業者からお金を借りられません。貸金業者は総量規制が適用されるため、年収の3分の1を超える融資を受けられないと定められています。
無職の人は年収が0円なので、総量規制の基準に該当しないということです。
また、貸金業者は申込者の属性や個人信用情報を確認するなどして、返済能力や信用力を審査することが義務付けられています。申し込んでも審査に落ちるケースはありますから、誰でもお金を借りられる、審査に通過する、審査なしといった確定的な表現は禁止されているのです。
貸金業登録番号が交付されていて登録番号は正しいものか
登録貸金業者は、貸金業登録番号を取得しています。貸金業登録番号を取得している、かつその番号が正しければ、安全にお金を借りられる貸金業者であると判断してよいでしょう。
アイフルをはじめとする、消費者金融などの貸金業者は国や都道府県から認可を受けなければいけない業種です。貸金業者の登録申請が承認されるには「貸金業務取扱主任者」という国家資格を保有する人を配置するなどの条件が設けられています。
条件を満たさない場合、登録貸金業者として国や都道府県に登録できません。
貸金業者のホームページ下部や会社概要から、貸金業登録番号を確認できます。どこからも確認できない場合、闇金の可能性が極めて高いので利用しないのが無難です。
また、他業者や廃業済み業者の番号を勝手に掲載をしているなどで、貸金業登録番号が表示されていても確実に正しいとは断定できないので、金融庁ホームページの「貸金業者情報検索入力ページ」から登録貸金業者を検索してみてください。
以下の項目を入力して検索すれば、登録貸金業者がヒットします。
- 貸金業登録番号
- 所在地
- 商号・名称
- 代表者名
- 電話番号
ヒットしない場合、その業者は闇金の可能性が高いですから絶対に利用してはいけません。ただし、貸金業登録番号で貸金業者がヒットしても、上で触れたように闇金が他社の番号を勝手に流用している疑いもあります。
確実性を高めるためには、貸金業登録番号以外の検索項目でも検索するのが重要です。
日本貸金業協会に加盟していて会員番号は正しいものか
アイフルをはじめとする登録貸金業者の多くは、日本貸金業協会に加盟しています。日本貸金業協会は、貸金業界の自主規制機能を担い手となる機関です。
貸金業者が法律に則った適切な運営を行っているかを管理・確認しており、加盟するには日本貸金業協会の承認を受けなければいけません。
違法な貸し出しを行う闇金が日本貸金業協会に加盟できる可能性はゼロです。
日本貸金業協会に加盟すると会員番号が付与され、貸金業登録番号と同様にホームページに表示されています。闇金かどうか見分けるために、日本貸金業協会の会員番号があるかどうかも確認してください。そのうえで、日本貸金業協会の協会員検索ページから検索しましょう。
都道府県ごとに検索、または以下の項目を入力しても検索できます。
- 協会員番号
- 貸金業登録番号
- 商号・名称
- 本店住所
- 電話番号
日本貸金業協会の会員番号が表示されていても、偽造や他社の番号を勝手に流用するケースも否定できませんので、複数の項目で検索するのが確実です。
固定電話があるかどうか
闇金の多くが固定電話を契約していません。警察に特定されないように、店舗を構えず携帯電話だけで取引を進めるからです。連絡先が固定電話ではなく携帯電話のみとなっている場合、闇金を疑ってよいでしょう。
SNSや個人間融資掲示板で融資を持ち掛けられていないか
スマートフォンの普及率の高い昨今、インターネットを介して闇金と接触するリスクも高いです。SNSに「＃お金借りたい」「即日融資」などのハッシュタグをつけて貸主を募ると、個人を装った闇金からメッセージが届く場合があります。
その他にも、個人間融資掲示板で融資を募集する人もいますが、こちらも闇金と考えてよいでしょう。
登録貸金業者はSNSや掲示板を介して融資の勧誘を行いません。
SNSや個人間融資掲示板で相手がどんなに親切な言葉をかけてきたとしても、闇金を疑って利用しないでください。金融庁でも注意喚起をしているので、引っかからないようにしなければなりません。
個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
ヤミ金融業者による個人間融資は利用しないようにしましょう。
アイフルは闇金？まとめ
アイフルは財務局長の認可を受けた登録貸金業者です。闇金のように法外な高金利が発生したり、返済が遅れた際に自宅や勤務先などへの取り立て行為が行われたりしません。法律を遵守したうえでローンサービスを提供していますので、安心してお金を借りられます。
返済が遅れた場合、自宅に督促状が届く、携帯電話に返済の確認と支払いをお願いする電話がかかってくるといったことは避けられません。しかし、返済期日通りに正しく返済を行っていれば、基本的にアイフルから連絡が入る可能性は低いですし、あっても利用限度額の増額の案内くらいです。
最短即日融資や無利息期間サービスなど、アイフルにはさまざまなメリットがありますので、お金が必要な際の対処法として検討してみてください。
運営者プロフィール
総量規制施行前より複数カードローンやキャッシングでの借り入れ、延滞履歴あり。
2013年頃よりカードローンに関する情報サイト運営を開始。
自身での利用経験にも基づき、利用者の目線に立ったカードローンやキャッシング情報を発信しています。
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