アコムの増額ができない！増額審査に落ちる理由と対策

「アコムの利用限度額を増やしたい」
「現在設定されているアコムの利用限度額では足りない」

 

契約時に設定された利用限度額以上の借り入れを希望する場合、増額審査に申し込めます。しかし、増額審査に申し込めば無条件に利用限度額を増やせるわけでありません。

 

 

ここでは、アコムの増額審査に落ちる人の特徴をはじめ、増額審査に落ちた際の対処法などを解説します。アコムの利用限度額を増額する方法についてもまとめていますので、増額ができなかった方もこれから増額をしたい方も参考にしてみてください。

 

アコムの増額審査に落ちるのはどんな人？共通する特徴を解説

アコムの利用限度額を増額したい場合、新規申込時と同様に審査を受ける必要があります。現時点でアコムの契約があったとしても、借入残高が多かったり、正しく返済ができていなかったりすると審査に落ちる可能性が高いと認識しておきましょう。

 

アコムの増額審査に落ちる人に共通する理由は、以下のとおりです。

 

• 信用情報に金融事故の登録がある
• 利用実績がアコムの基準に達していない
• 総量規制に抵触している
• アコムの登録情報が事実と異なる

 

理由別に内容を解説しますので、基本的なポイントをおさえて審査対策を行いましょう。

 

信用情報に金融事故の登録がある

信用情報に金融事故の情報が登録されていると、アコムの増額審査だけでなくすべてのローンやクレジットカードの審査通過が難しいです。アコムの増額審査では、新規申込時と同じく信用能力を判断するために、信用情報機関へ信用情報を照会する項目が含まれています。

 

 

過去に金融事故を起こしていることによって、個人の信用力は著しく低下した状態です。アコムに限らず、金融事故を起こすような相手に「お金を貸しても同様のトラブルを起こすのではないか」と疑われてしまいます。

 

アコムも貸し倒れによる損失を出したくないので、リスク回避のために信用力に不安や疑問のある人は審査で落としてしまうのです。

 

金融事故に該当する情報は以下のとおりです。

 

• 長期延滞：支払いが期日より61日以上、または3ヶ月以上遅れた
• 債務整理（任意整理、個人再生、自己破産）：債権者との交渉や裁判所を介して、借金の減額または免除してもらう手続き
• 代位弁済：カードローンやクレジットカードの返済が困難な場合、債務者に代わって保証会社などの第三者が弁済する行為
• 強制解約：ローン会社やクレジットカード会社などと締結している契約を強制的に解約されること

 

金融事故を起こしたとしても、信用情報に半永久的に登録されるわけではありません。金融事故の種類や個人情報を登録する信用情報機関によって登録期間が定められています。

 

 

自分の信用情報の内容が分からなかったり、金融事故が登録された時期を明確に覚えていなかったりする場合、各信用情報機関へ内容開示の手続きを行うとよいでしょう。
※ 参考：開示を申し込む | 開示サービス | 日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

 

利用実績がアコムの基準に達していない

アコムを契約後すぐに利用限度額を使い切って増額審査を受けても、通過する可能性は低いでしょう。増額をするにあたって「これからもアコムを利用してくれるのか」「正しく返済できるのか」の2点が重要です。

 

 

良好な利用実績を築きたいのであれば、現在設定されている利用限度額の範囲内で、定期的な借り入れと正しく返済することを継続してみてください。期間は一般的に半年以上とされていますが、その間に返済の遅延は厳禁です。

 

一度でも返済を遅延した場合は、信用力を落として審査通過が不利になります。

 

利用実績によっては減額や利用停止となる場合がある

アコムの返済を遅延したり、滞納をしていたりする場合、返済能力や信用力の低さが問題視されます。その状況で増額審査を受けた場合、利用限度額を増やすどころか減額や利用停止となるケースがあるので注意した上で申し込んでください。

 

また、他社からの借入金額や件数が多い場合も増額審査において不利になります。

 

総量規制に抵触している

アコムは貸金業法の総量規制の対象なので、年収の3分の1を超える貸付を行うことを禁じられています。増額によって総量規制に抵触する場合は審査に落ちてしまうので注意が必要です。

 

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

 

引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

 

年収300万円の人が総量規制に抵触しない上限は100万円、年収600万円の人は200万円、年収900万円の人は300万円となります。アコムに新規契約した当初よりも他社からの借り入れなどで借入総額が増えている場合、年収の3分の1を超えない金額で増額を希望しましょう。

 

総量規制で定められた以上の金額を借りたい人は、総量規制が適用されない銀行カードローン、増額の理由が他社からの借入金返済が目的なら、総量規制の例外が適用される「おまとめローン」の利用を検討してみてください。

 

アコムの登録情報が事実と異なる

新規契約時など、前回アコムの審査を受けたときから、勤務先や年収などの情報に変更がある人は注意が必要です。勤務先が変わった旨や収入が下がった旨をアコムへ連絡していない場合、増額審査に落ちる可能性を高めてしまいます。

 

 

また、収入の減少が大きい場合、審査に通らない以外に利用限度額を減額される可能性も高いです。その他にも、借入金と利息を含めた金額の一括返済を求められたり、最悪の場合にはアコムの契約解除に発展したりする恐れがあります。

 

「審査に不利にしたくない」という安易な思いから、事実と異なる勤務先や年収などの情報を登録するのは厳禁です。よかれと思っての行動が取り返しのつかないトラブルに発展する場合があります。

 

登録情報の変更は簡単にできる

勤務先などに変更があった場合には、アコムの公式アプリや総合カードローンデスクへの電話で変更手続きが行えます。特に手間がかかるものでもないので、情報に変更があった場合にはなるべく早めに手続きを済ませておくと良いでしょう。

 

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アコムの利用枠を増額する方法

アコムの利用限度額を増額したい場合は「インターネット」「電話」「店舗」のいずれかの方法で申込手続きを進めます。

 

手続きによる審査の違いなどはないので、進めやすい方法で増額の手続きを行ってください。

 

インターネットでのアコム増額方法

インターネットなら、24時間365日増額の申し込みが可能です。審査結果は原則当日中の回答としているため、最短即日融資を受けられる可能性も高いでしょう。

 

 

1. アコムのマイページにログインして「契約内容を変更する」「ご利用可能額を増やす」の順にクリック
2. 必要情報を入力
3. 表示された「変更後の契約内容」を確認したら「契約する」をクリック
4. 変更完了画面が表示されたら手続き完了

 

契約直後などで「ご利用可能額を増やす」の表示がない場合、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）へ問い合わせてください。

 

店舗（アコムATM・自動契約機）でのアコム増額方法

アコムの店舗に併設されているアコムATMや自動契約機「むじんくん」から増額の申し込みが可能です。

 

【アコムATM】

1. アコムATMへ来店
2. ATM画面の右下にある「極度額等の変更申込」を選択
3. 画面の案内に従って手続きを進める
4. 手続き完了

※ 「極度額等の変更申込」の表示がない場合、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）へ問い合わせてください。

 

【自動契約機「むじんくん」からの申し込み】

1. 本人確認書類※を持参して、自動契約機「むじんくん」へ来店
2. タッチパネルの案内に従って手続きを進める
3. 手続き完了

※ 本人確認書類：運転免許証（表・裏）、マイナンバーカード（表のみ）、パスポート（写真と住所が記載された部分）、保険証（表・裏）

 

アコムATMや自動契約機「むじんくん」の場所や営業時間は随時変更されるため、利用前にアコム公式サイトで最新情報をご確認ください。

 

電話でのアコム増額方法

電話で増額の申し込みを行う場合、アコム総合カードローンデスクに連絡してください。増額が可能なら、オペレーターの案内に従って手続きを進めるだけです。オペレーターと直接会話が可能なので、不明点をその場で解決できます。

 

 

アコムの増額審査では在籍確認が原則不要

アコムの利用限度額を増額したいけれど「勤務先に在籍確認の電話連絡がかかってくるのを避けたい」と考えている人もいるのではないでしょうか。勤務先にアコムの利用を知られたくない人もいることでしょう。

 

アコムの増額審査では、基本的に契約者の勤務先へ在籍確認の電話連絡をかけません。ただし、アコムが必要と判断した場合にかぎり電話連絡を行う場合がありますので、確実に電話がかかってこないとは言い切れない状況です。

 

電話による確認を実施する場合でも、アコムは同意なく勝手に電話をかけることはありません。

 

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

 

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

 

アコムは契約者のプライバシーに配慮をしているので、電話をかける際にアコムの社名を名乗ったり、第三者に用件を伝えたりしません。在籍確認の電話だけでアコムの利用を気付かれる可能性は低いですが、不安な人は以下のような事前対策を立てておくと安心です。

 

• 必要書類の提出で在籍確認をできないかアコムに相談する
• 在籍確認の電話連絡を行う時間や曜日を指定する

 

在籍確認がかかってきた場合のための言い訳を考えておく

事前対策を立てたにも関わらず、自分以外の人（同僚や上司など）が電話を受けることも想定して、言い訳を用意しておくとよいでしょう。違和感がなく、かつ辻褄の合う言い訳は以下のとおりです。

 

• 銀行口座を開設した際の提出書類の不備
• クレジットカードの申込手続きをしている
• 電話をかけてきた相手が誰か分からない

 

アコムの増額審査では在籍確認の電話連絡をしないケースがほとんどとはいえ、念のために覚えておいてください。

 

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優良顧客にはアコムから増額案内の電話がかかってくることがある

アコムを一定期間利用し、かつ返済の遅れがない人を対象に「増額案内」の電話がかかってくる場合があります。

 

どのような基準で増額案内の電話連絡を行うのかは公開されていませんが「今後もアコムから借り入れをしてくれる」「遅れずに返済をしてくれる」といった見込みのある人が対象の可能性が高いでしょう。

 

 

しかし、増額案内の電話がかかってきただけでは、確実に増額できるかどうかは分かりません。案内がない人に比べたら審査通過の可能性は高いかもしれませんが、審査を実施したものの落ちてしまうケースもゼロではないのです。

 

アコムから案内が来たのに増額ができないケース

以下のような状況では、アコムから増額案内が来ても審査に通らないことがあります。

 

• 直近で他社の返済に遅れた
• アコムが確認したより後に他社での借入が増えた
• 申込時に入力した収入などに間違いがあった

 

アコムでは契約後も顧客の信用情報を定期的にチェックしています。チェックしている中で問題がないと判断されると増額案内が来ることがありますが、チェックをしたときと案内を出したときで状況が変わっていると、審査に落ちてしまうこともあります。

 

また、申込時に入力した年収が違った、契約中に収入が下がったなどの場合にも、案内が来ても増額審査に落ちてしまう原因になります。

 

 

アコムの増額案内は断れる

増額案内は一定の基準に該当する契約者を対象に行いますが、現在設定されている利用限度額に不足がない場合は断っても問題ありません。増額案内が届いても、絶対に増額の申し込みをしなければいけないわけではないのです。

 

アコムが増額案内をいつ送るかは具体的に定められていないので、一度断ったら次はいつ案内がくるかを予想できません。しかし、増額案内を一度断っただけでペナルティはありませんし、次回以降の審査で不利になるケースもないので安心してください。

 

 

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アコムの増額審査に落ちたらどうする？チェックしたい3つの対処法

アコムの増額審査に落ちたからといって、半永久的に増額ができないわけではありません。次のような対処法によって、増額できる場合があります。

 

• アコムの増額審査を受けなおす
• 他の消費者金融カードローンに申し込む
• おまとめローンに申し込む

 

対処法別に内容を解説しますので参考にしてください。

 

アコムの増額審査を受けなおす

アコムの増額審査に落ちても、再度申し込みが可能です。ただし、増額審査に落ちた後すぐに申し込んでも結果は同じでしょう。再度アコムの増額審査を受けるなら「最低でも半年は期間を空ける」「増額審査に落ちないための対策を取り入れる」しかありません。

 

例えば、以下のような行動が増額審査の対策として有効です。

 

• 定期的にアコムから借り入れをする
• 遅れずに返済する
• アコムや他社からの借入残高を減らす
• 勤続年数を長くする
• 年収を上げる

 

増額審査では、登録情報に変更点がないかも確認されます。勤務先や収入に変更がある場合事前に修正を行っておいてください。

 

また、前回審査を受けたときよりも年収が増えている人は、所得証明書も用意しておきましょう。年収を証明できれば、その分だけ返済能力が高くなって審査通過の可能性が高まるからです。

 

 

他の消費者金融カードローンに申し込む

アコムの利用限度額を増額できなかったとしても、他の消費者金融カードローンに申し込めば審査に通過する場合があります。なぜなら、カードローン会社ごとに審査基準を定めているため、審査でチェックする項目が異なるからです。

 

 

アコム以外の消費者金融カードローンも最短即日融資に対応していたり、初めて契約する人に対し無利息期間サービスを提供していたりします。すぐにお金が必要な人や短期間の借り入れであれば、アコムで増額するよりも便利かつお得に利用できるでしょう。

 

アコム以外の消費者金融カードローンをまとめましたので参考にしてみてください。

 

 

アコムの増額審査に落ちた場合、消費者金融カードローン以外に銀行カードローンに申し込むことも検討できます。しかし、消費者金融カードローンは金利面の条件はよくても、申し込みから融資開始までに時間がかかり、審査通過難易度も高い傾向です。

 

返済能力が低いなどを理由に審査に通過する自信がない場合、銀行カードローンに申し込むのはリスクが高いでしょう。

 

 

おまとめローンに申し込む

アコムの利用限度額を増額する理由が他社の借入金返済で、かつ複数社からの借り入れがあるなら「おまとめローン」に申し込むのも方法の一つです。おまとめローンとはその名のとおり、複数社からの借り入れを1つの借入先にまとめるローンサービスです。

 

 

おまとめローンは借入先を1社にまとめる以外に、現在よりも金利設定を低くしたり、月額返済額や返済期間の軽減をしたりするためにも利用されています。

 

また、おまとめローンは総量規制の例外貸付けに該当する契約なので、審査に通過すれば年収の3分の1を超える金額を借りられる可能性があります。

 

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。

 

引用元：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

 

アコムが提供するおまとめローンは「貸金業法に基づく借り換え専用ローン」です。借り換え専用という名称ですが、複数社からの借金（貸金業者への返済に限定）を一本化するためにも利用できます。

 

 

クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードの主要な機能であるショッピング枠以外にキャッシング枠が設定されていれば、クレジットカードでの借入も可能です。

 

キャッシング枠を付けた記憶がなくても申込時に設定している場合もあるので、クレジットカードを持っている方は一度確認をしてみるのも良いでしょう。

 

もしキャッシング枠があるなら、利用限度枠の範囲内にて審査なしですぐにお金を借りられます。会員サイトや電話から振込依頼をしたり、クレジットカードを使ったりしてコンビニや銀行のATMから現金を引き出してください。

 

アコムの増額についてのまとめ

アコムの利用限度額を増額するには審査に通過する必要があります。アコムを契約してから間もない、契約後すぐに利用限度額の全額を借りている、返済の遅延をしているような人はアコムに返済能力や信用力の高さを認めてもらえません。

 

 

しっかりと実績を積めば、他社借り入れとアコムからの借り入れを合算して年収の3分の1を超えない範囲内で増額できる可能性が高いです。

 

しかし、アコムの増額審査を受けたものの、逆に利用限度額が下がる、利用停止になる、在籍確認の電話連絡を実施するかもしれないなどのデメリットも存在します。

 

 

アコムの増額審査に落ちた場合、他の消費者金融カードローンに申し込む、改めてアコムの増額審査を受ける、クレジットカードでキャッシングする、借入先が複数あるならおまとめローンで借金を一本化するなどの方法があります。

 

増額の申し込みを行う前に、他の消費者金融カードローンやおまとめローンの特徴も理解したうえで、自分にメリットの多い方法を選択してください。

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